עובדים בשתי משרות יכולים לחסוך אלפי שקלים בשנה באמצעות תיאום מס נכון. מס הכנסה מאפשר לבעלי שתי עבודות לבצע תיאום שיוביל להחזרים משמעותיים או להפחתת חבות המס. התהליך זמין לכל מי שעובד במספר מקומות עבודה ויודע איך לנצל אותו נכון. ריכזנו עבורכם את כל הפרטים הדרושים לביצוע תיאום מס לשתי עבודות בצורה יעילה.
למה חשוב לבצע תיאום מס בשתי עבודות?
כאשר אתם עובדים ביותר ממקום עבודה אחד, מערכת המיסוי בישראל אינה מתייחסת אוטומטית לכלל ההכנסות שלכם באופן מאוחד. כל מעסיק מנכה מס הכנסה מהשכר באופן נפרד, מה שעלול להוביל לניכוי מס ביתר או לחוב מס בסוף השנה. תיאום מס מאפשר לכם להתאים את שיעור המס המנוכה משכרכם בהתאם להכנסתכם הכוללת.
הסיבות לביצוע תיאום מס
הסיבה העיקרית לביצוע תיאום מס היא מניעת ניכוי מס עודף. כאשר אתם עובדים בשתי משרות, המעסיקים הנוספים מנכים מס בשיעור גבוה יותר מכיוון שמבחינת רשויות המס זוהי הכנסה נוספת. תיאום מס מאפשר לכם ליהנות מנקודות זיכוי ומדרגות מס נמוכות יותר בזמן אמת, מה שמגדיל את השכר נטו החודשי ומונע בלבול פיננסי.
ההשלכות של אי-ביצוע תיאום מס
אי-ביצוע תיאום מס עלול להוביל לתשלום מס ביתר במשך כל השנה. למרות שניתן לקבל החזר מס בסוף השנה, מדובר בכסף שיכול לשמש אתכם לצרכים השוטפים. לחילופין, במקרים מסוימים אתם עלולים לשלם מס בחסר ולהתחייב בתשלום הפרשי מס בסוף השנה. בנוסף, אי-ביצוע תיאום מס מקשה על תכנון פיננסי וניהול תקציב.
איך מבצעים תיאום מס?
תיאום מס הוא תהליך שניתן לבצע במספר דרכים. חשוב לדעת שיש לבצע תיאום מס בתחילת כל שנת מס או בעת התחלת עבודה נוספת.
הגשת בקשה באופן עצמאי
הדרך הנפוצה והנגישה ביותר היא באמצעות אתר רשות המסים בישראל. התהליך כולל הזדהות באמצעות תעודת זהות וסיסמה, הזנת פרטי המעסיקים והסכומים המשוערים, בחירת המעסיק העיקרי ומילוי פרטים על זכאות לנקודות זיכוי. לרוב יתקבל אישור מיידי, ובמקרים מורכבים האישור יונפק בתוך 5 ימי עבודה. חשוב להעביר את האישור למעסיקים הרלוונטיים.
הגשה באמצעות רואה חשבון
אפשרות אחרת היא לבצע תיאום מס באמצעות רואה חשבון או יועץ מס. אפשרות זו מומלצת במיוחד במקרים מורכבים, כגון כאשר יש לכם מספר רב של מקורות הכנסה, כאשר יש לכם הכנסות כשכירים וכעצמאים במקביל, או כאשר אתם זכאים לנקודות זיכוי מיוחדות שאינכם בטוחים לגביהן.
מסמכים נדרשים לתהליך
לפני שמתחילים בתהליך תיאום המס, חשוב להכין את המסמכים הנדרשים: תעודת זהות, תלושי שכר אחרונים מכל מקומות העבודה, כרטיס עובד חתום עבור כל מעסיק, אישורים על הכנסות נוספות ואישורים המעידים על זכאות לנקודות זיכוי נוספות. אם חל שינוי מהותי בתנאי ההעסקה או בהכנסות במהלך השנה, יש לבצע תיאום מס חדש שישקף את המצב העדכני.
יתרונות ואסטרטגיות לחיסכון במס
טיפים מעשיים לחיסכון במס
מעבר לתיאום מס בסיסי, ישנן מספר אסטרטגיות לגיטימיות שיכולות לסייע בהפחתת נטל המס: הפקדות לקופות גמל וקרנות השתלמות מקנות זיכויי מס וניכויים ממס, מיצוי כל נקודות הזיכוי המגיעות לכם בגין ילדים או לימודים, ותכנון זמני של קבלת בונוסים ותשלומים חד-פעמיים. בנוסף, תושבי יישובים בפריפריה זכאים להנחות במס הכנסה שכדאי לנצל.
טעויות נפוצות שכדאי להימנע מהן
- אי-ביצוע תיאום מס בזמן – רבים דוחים את ביצוע תיאום המס ומאבדים כסף בכל חודש שעובר. חשוב לזכור שתיאום מס אינו רטרואקטיבי, לכן מומלץ לבצע את התיאום מוקדם ככל האפשר.
- בחירה לא נכונה של המעסיק העיקרי – בעת ביצוע תיאום מס יש לבחור מעסיק עיקרי שדרכו יתקבלו נקודות הזיכוי. טעות נפוצה היא לבחור במעסיק שמשלם שכר נמוך יותר, מה שמוביל לניצול לא אופטימלי של נקודות הזיכוי.
- דיווח חסר על הכנסות – חשוב לדווח על כל מקורות ההכנסה, גם אם הם זמניים או בסכומים נמוכים, כדי להימנע מחוב מס בסוף השנה ומסנקציות.
כלים דיגיטליים לניהול תיאום המס
הטכנולוגיה של ימינו מציעה מגוון כלים שיכולים לסייע בניהול אפקטיבי של ענייני המס: מערכת תיאום מס מקוון של רשות המסים מאפשרת לבצע תיאום מס באופן עצמאי מהבית, אפליקציות לניהול פיננסי מסייעות לעקוב אחר ההכנסות וההוצאות, ותוכנות לחישוב מס מאפשרות לבחון את ההשפעה של החלטות פיננסיות על חבות המס.
בעולם העבודה המודרני, שבו יותר ויותר אנשים עובדים ביותר ממשרה אחת, הבנה נכונה של מערכת המס והשימוש בכלים המתאימים לניהולה הופכים לחיוניים עבור כל עובד המעוניין למקסם את הכנסתו הפנויה.
מציאת עבודה שנייה
רבים מהצעירים המעוניינים להגדיל את הכנסתם פונים לאתרי משרות ובהם סחבק למציאת עבודה נוספת. בעת חיפוש עבודה שנייה, רבים מעדיפים עבודות במשמרות, בסופי שבוע או בשעות הערב שלא מתנגשות עם העבודה הקיימת. ברגע שאתם מתחילים לעבוד בשני מקומות, תיאום מס הופך להיות הכרחי כדי למנוע תשלום מס עודף ולמקסם את ההכנסה הנטו החודשית.
לסיכום
תיאום מס לשתי עבודות הוא כלי רב עוצמה לחיסכון במיסים שרבים אינם מנצלים. הפעולה הפשוטה הזו יכולה להחזיר לכם אלפי שקלים בשנה ולמנוע תשלומי יתר מיותרים. עם הידע הנכון והביצוע המדויק, תוכלו להפיק את המקסימום מהמצב המשיכי שלכם. השקיעו כמה דקות בתהליך והתחילו לחסוך כבר היום.
